PATRIMOINE et PERSPECTIVES vous accueille

PATRIMOINE ET PERSPECTIVES vous accueille

Stéphane MAISONNEUVE a une longue expérience du conseil patrimonial et une expertise professionnelle reconnue. Il a notamment eu des responsabilités de direction au sein de groupes financiers de premier plan.

PATRIMOINE ET PERSPECTIVES se prévaut, à ce titre, d'une analyse objective du marché pour présenter à sa clientèle une offre complète et de qualité de produits de placements.

PATRIMOINE ET PERSPECTIVES est Membre de l'ONIIP qui a pour vocation d'assurer le développement du métier dans une logique d'indépendance. Elle vérifie entre autres les compétences de ses membres et leur impose une formation permanente.

Le cadre réglementaire, vos garanties

PATRIMOINE ET PERSPECTIVES est membre de l'Association Nationale des Conseils Financiers, ANACOFI-CIF, agréé par l'Autorité des Marchés Financiers, AMF, où il est inscrit en qualité de Conseil en Investissements Financiers, CIF, sous le N° E001775.

PATRIMOINE ET PERSPECTIVES est inscrit auprès de l'ORIAS, Organisme pour le Registre des Intermédiaires d'Assurances, sous le n° 07 005 195, en qualité de société de courtage d'assurances.

PATRIMOINE ET PERSPECTIVES est également inscrit auprès de la Préfecture de Police de la Drôme pour l'activité de transactions sur immeubles et fonds de commerce et est titulaire, à ce titre, de la carte professionnelle N° T2010-003.

PATRIMOINE ET PERSPECTIVES est enregistré sur le fichier de la Banque de France, pour les activités de démarchage financier et d'intermédiation bancaire.

PATRIMOINE ET PERSPECTIVES a souscrit les assurances requises de Responsabilité Civile Professionnelle et de Garantie Financière.

PATRIMOINE ET PERSPECTIVES est tenu au secret professionnel le plus strict.

Rémunération

La rémunération résulte des commissions versées, sur les opérations d'intermédiation, par les établissements financiers avec lesquels PATRIMOINE ET PERSPECTIVES a établi des contrats pour le compte de ses clients.

Le cabinet facture également des honoraires de conseil sur les missions spécifiques réalisées à la demande de ses clients.

Contactez-nous pour en savoir plus sur notre accompagnement et nos services.

Notre métier

Notre métier consiste à vous accompagner pour optimiser tous les sujets qui concernent votre patrimoine : épargne, placements, investissements, impôts, retraite, prévoyance...

Nous sommes indépendants, c'est-à-dire que nous ne sommes attachés à aucun organisme ou produit en particulier. Nous avons donc une approche sur-mesure et sélectionnons sur le marché les produits qui répondent à vos objectifs et sont adaptés à votre situation.

Le rôle du conseil en gestion de patrimoine

Le métier de conseil en gestion de patrimoine indépendant est né d'initiatives personnelles dans les années 70. Le conseil en gestion de patrimoine est un professionnel qui peut être issu du monde de la finance, de l'assurance ou du droit.

Son rôle est d'établir un bilan patrimonial, d'émettre des conseils et d'élaborer des stratégies personnalisées. Il met tout en œuvre pour la réalisation des objectifs fixés.

Le rôle du Conseiller en Investissement Financier (CIF)

Un Conseiller en Investissement Financier est une personne qui exerce à titre professionnel une activité de conseil portant sur la réalisation de :

  • Opérations de banque sur instruments financiers ;
  • Opérations de banque ;
  • Fourniture de services d'investissement ;
  • Opérations sur biens divers.

Notre équipe, votre interlocuteur

  • Stéphane MAISONNEUVE

    Fondateur

    Stéphane MAISONNEUVE est Membre de l'Association Nationale des Conseillers Financiers ANACOFI-CIF.
    Il est titulaire d'un DES Gestion de Patrimoine et d'un DES Ingénierie Patrimonial du Chef d'Entreprise de l'Université de Clermont-Ferrand.

Nos missions

L'audit patrimonial

L'optimisation civile, juridique, financière et fiscale de votre patrimoine a pour objectif d'accroître votre cadre et votre niveau de vie, tout en augmentant votre autonomie et votre sécurité. Cet audit nous permettra, en fonction de vos choix, de construire votre architecture patrimoniale, puis de vous conseiller et de gérer les différents produits et services qui correspondent à vos objectifs à court, moyen et long termes.
C'est pour nous le point de départ indispensable à une relation de qualité et de confiance avec vous.

Les placements financiers

Nous sommes en contact avec de multiples gestionnaires que nous avons sélectionnés sur les différents marchés (plus de 50) et qui nous permettent de vous proposer des produits totalement adaptés à vos objectifs en matière de placements financiers.
Cette activité « multi-gestion » est une activité à valeur ajoutée car elle est diversifiée, sécurisée et elle est proposée sans frais supplémentaires :

  • soit en direct (gestion libre, gestion par objectif, arbitrage progressif, consolidation des plus-values...) ;
  • soit au travers d'un contrat d'assurance-placement (gestion libre, gestion par objectif, arbitrage progressif, consolidation des plus-values, stop-Loss...).

L'assurance-vie

L'assurance-vie représente plus de 40 % des actifs financiers des Français, car elle constitue une formule de placement souple et très favorable sur le plan fiscal pour répondre à une multitude d'objectifs : épargne, revenus complémentaires, préparation de la retraite ou protection de la famille en cas de décès avec des droits de succession nuls ou limités, etc.

PATRIMOINE ET PERSPECTIVES vous aide à choisir parmi les supports d'épargne en sélectionnant les mieux adaptés à votre profil d'épargnant.

Les investissements immobiliers

L'investissement immobilier locatif consiste à acheter un logement immobilier pour le louer, se constituer un patrimoine et percevoir des revenus complémentaires.

Le bien immobilier peut être neuf ou ancien. Dans la majorité des cas, l'achat du bien immobilier se fait à crédit, et les loyers perçus permettent de rembourser une partie des mensualités du prêt. Certaines lois françaises permettent également de défiscaliser, c'est-à-dire d'investir tout en réduisant ses impôts.
Voici quelques exemples de solutions que nous pouvons vous proposer :

  • Défiscalisation immobilière (Lois Scellier, Malraux, Loueur en Meublé, Girardin, Monuments Historiques, Déficits Fonciers, Murs de Boutique, Viagers, etc) ;
  • Crédits Immobiliers à taux préférentiels sans domiciliation bancaire ;
  • Assurances de prêts jusqu'à 75 ans à la souscription.

La transmission de patrimoine (optimisation financière, civile, fiscale)

Le dispositif de transmission de votre patrimoine se construit en tenant compte de votre situation spécifique : famille recomposée ou non, ayant-droits multiples, souhait d'effectuer des donations de votre vivant ou de privilégier la transmission au décès...
Vous pouvez également souhaiter transmettre la propriété sans perdre la faculté de l'utiliser grâce à l'utilisation d'outils juridiques spécifiques.
Voici quelques exemples de solutions : donation de biens entre époux, donation-partage, avantages matrimoniaux, changement de régime matrimonial, société civile, testament...

Les services aux professionnels

PATRIMOINE ET PERSPECTIVES peut également intervenir sur différents aspects de votre patrimoine professionnel. Voici quelques exemples de nos domaines d'expertise :

  • Optimisation financière et fiscale de la gestion de trésorerie ;
  • Capitalisation ;
  • Prévoyance individuelle et collective ;
  • Epargne-Retraite (art 83, art 39, Perp, Perco, PEI, loi Madelin) ;
  • Complémentaire santé ;
  • Prévoyance décès ;
  • Transmission de votre entreprise, optimisation financière et fiscale ;
  • Garanties en cas d'arrêt d'activité (maladie, accident, faillite).

Le service "Family Office"

PATRIMOINE ET PERSPECTIVES vous propose également un service haut de gamme "Family Office" pour vous accompagner au quotidien dans toutes vos problématiques patrimoniales.
PATRIMOINE ET PERSPECTIVES aide toute la famille à trouver les meilleurs placements. La notion de long terme est essentielle dans vos choix, ainsi que la nécessité de préserver l’harmonie familiale.

PATRIMOINE ET PERSPECTIVES examine l’actif et le passif du patrimoine et raisonne en stock mais aussi en flux, en fonction des héritages, des évolutions professionnelles, familiales...

Le « Family Office » ne se limite pas seulement à un foyer fiscal central, mais il intègre aussi les cousins et leur descendance et tous les membres de la famille qui sont concernés par les mêmes actifs, comme par exemple une entreprise. Nous savons prendre en compte l’importance de la notion de gouvernance familiale.

PATRIMOINE ET PERSPECTIVES peut aussi vous accompagner dans des secteurs comme l’art ou les voitures de collection.

Enfin, ce service « Family Office » réside dans la qualification de vos besoins, dans notre capacité à vous proposer « le » bon expert et à négocier avec ce dernier le coût de sa prestation. Il s’étend également à l’administration financière qui recouvre un secteur d’activités très large, liées en particulier aux démarches administratives (fisc, sécurité sociale...).

Contact

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